《重慶高新區(qū)“科企梯度貸”管理辦法》政策解讀
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為強化科技金融賦能助力創(chuàng)新主體加速成長，重慶高新區(qū)制定出臺《重慶高新區(qū)“科企梯度貸”管理辦法》（渝高新發(fā)〔2024〕13號，以下簡稱《管理辦法》），為便于社會公眾廣泛知曉《管理辦法》內容，現(xiàn)對《管理辦法》內容作出如下解讀：
一、政策背景
近年來，西部（重慶）科學城通過金融“翔鳳”政策，從促進金融機構提質增量、鼓勵金融機構發(fā)展創(chuàng)新、打造創(chuàng)投風投聚集高地、優(yōu)化科技金融平臺服務等多個角度支持科技金融融合發(fā)展，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，吸引創(chuàng)投風投資本，讓金融更好地為西部（重慶）科學城科技創(chuàng)新增添動力。2022年7月，重慶市人民政府辦公廳發(fā)布《關于加強財政金融聯(lián)動支持實體經濟發(fā)展的通知》（渝府辦發(fā)〔2022〕81號），要求支持金融服務科技創(chuàng)新，優(yōu)化風險分擔機制，降低科技型企業(yè)綜合融資成本；探索建立擔保機構、銀行業(yè)金融機構、市與區(qū)縣兩級政府風險分擔機制，加大對重點產業(yè)、重點企業(yè)、重點產業(yè)鏈協(xié)同技改項目的信貸支持力度。2023年1月，重慶市財政局發(fā)布《進一步發(fā)揮政府性融資擔保作用助力市場主體紓困發(fā)展若干措施》（渝財規(guī)〔2023〕1號），要求優(yōu)化風險補償政策，健全政銀擔分險機制，加大對創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新主體支持力度。在此背景下，西部（重慶）科學城創(chuàng)新推出重慶首個《重慶高新區(qū)“科企梯度貸”管理辦法》（簡稱“科企梯度貸”），加大對企業(yè)的金融支持力度，促進企業(yè)健康快速發(fā)展。
二、適用對象
（一）貸款企業(yè)
適配條件：依法注冊并合法存續(xù)，有志于為重慶高新區(qū)經濟發(fā)展作貢獻；已入庫重慶市科技型企業(yè)系統(tǒng)，達到合作銀行信貸準入要求。
（二）合作擔保機構
適配條件：依法成立的法人主體，具有從事融資擔保經營資質；認可本辦法及科技型企業(yè)、高新技術企業(yè)、高成長性科技企業(yè)、高能級領軍企業(yè)評價標準；有健全的組織機構、內部管理制度和風險控制制度。
合作擔保機構需與重慶高新區(qū)管委會簽署合作協(xié)議，明確合作雙方的權利與義務。合作擔保機構負責為符合準入條件的企業(yè)提供貸款擔保，按照風險分擔比例承擔責任，對逾期貸款履行擔保義務。合作擔保機構不得怠于行使追償權而擴大風險補償金補償數額。
（三）合作銀行機構
適配條件：重慶市本地銀行法人機構總行和非本地銀行法人機構市級分行；認可本辦法及科技型企業(yè)、高新技術企業(yè)、高成長性科技企業(yè)、高能級領軍企業(yè)評價標準；有健全的組織機構、內部管理制度和風險控制制度。
合作銀行需與重慶高新區(qū)管委會簽署合作協(xié)議，明確合作雙方的權利與義務。合作銀行機構負責為符合準入條件的企業(yè)提供貸款資金，按照風險分擔責任，對逾期貸款盡責追償。合作銀行機構不得怠于行使債權、追償權而擴大風險補償金補償數額。
三、主要特點
一是盤活閑置財政資金。由原“助保貸”助保金池資金轉入設立風險補償金，用于“科企梯度貸”逾期貸款本金、擔保費風險補償。
二是發(fā)揮財政杠桿作用。約定“科企梯度貸”風險補償金余額可實現(xiàn)20倍放大作用，現(xiàn)有風險補償金規(guī)模可滿足現(xiàn)階段企業(yè)融資需求。例如：當前“科企梯度貸”風險補償金1000萬元，可撬動在貸余額2億元。
三是建立風險分擔機制。由合作擔保機構與合作銀行按照8:2進行風險分擔，其中合作擔保機構分險部分管委會按貸款本金的20%提供風險補償。例如：當貸款逾期發(fā)生時，逾期貸款的80%由合作擔保機構承擔，20%由合作銀行承擔；合作擔保機構承擔部分由重慶高新區(qū)管委會補償20%。
四是降低企業(yè)貸款成本。擔保機構最高收取0.8%擔保費。銀行原則上按照同期市場報價利率（LPR）執(zhí)行，最高上浮不超過50個基點。例如：當前LPR利率為3.45%，合作銀行放款利率最低可至3.45%，申請企業(yè)承擔0.2%年化擔保費率，最低貸款成本可至3.65%。
五是提高企業(yè)貸款額度。按照科技型企業(yè)、高新技術企業(yè)、高成長性科技企業(yè)、高能級領軍企業(yè)分別提供最高300、500、1000、2000萬元的信用額度。
四、執(zhí)行標準
貸款額度：按照科技型企業(yè)、高新技術企業(yè)、高成長性科技企業(yè)、高能級領軍企業(yè)分別提供最高300、500、1000、2000萬元信用額度，具體額度可根據企業(yè)資質和實際經營情況由合作銀行、擔保機構自行確定。
貸款期限：由企業(yè)與合作銀行、合作擔保機構約定，原則上不超過一年。
貸款利率：原則上按照同期市場報價利率（LPR）執(zhí)行，可根據利率政策及貸款企業(yè)資質情況動態(tài)調整，最高上浮不超過50個基點。
擔保費率：科技型企業(yè)、高新技術企業(yè)的年化擔保費率最高不超過0.8%，高成長性科技企業(yè)、高能級領軍企業(yè)的年化擔保費率最高不超過0.5%。其中，申請企業(yè)承擔年化擔保費率0.2%，差額部分由上一年度“科企梯度貸”擔保費補償。
五、貸款程序
（一）申請。企業(yè)向合作銀行提交貸款申請材料，合作銀行包括：建設銀行、民生銀行、交通銀行、重慶農村商業(yè)銀行、中國銀行、農業(yè)銀行、招商銀行。
（二）審批。合作銀行、合作擔保機構20個工作日內出具審批意見。
（三）簽訂合同。企業(yè)與合作銀行、合作擔保機構簽訂貸款合同、擔保合同。
（四）貸款發(fā)放。合作銀行在合同生效后發(fā)放貸款資金。
六、核心政策問答
（一）什么是“科企梯度貸”？
答：“科企梯度貸”是指在政府建立風險補償金提供增信的基礎上，由合作擔保機構提供擔保、合作銀行按照企業(yè)發(fā)展層級，對科技型企業(yè)、高新技術企業(yè)、高成長性科技企業(yè)、高能級領軍企業(yè)分別給予不同信用額度支持的一種流動資金貸款。
（二）哪些企業(yè)可以申請“科企梯度貸”？
答：申請“科企梯度貸”的企業(yè)須為已入庫重慶市科技型企業(yè)系統(tǒng)，依法注冊并合法存續(xù)，有志于為重慶高新區(qū)經濟發(fā)展作貢獻，達到合作銀行信貸準入要求。例如：重慶優(yōu)特模具有限公司是科學城一家高新技術企業(yè)，今年企業(yè)新增新能源汽車的業(yè)務板塊，急需增加產線、擴大廠房。在科學城組織的融資對接會上，企業(yè)負責人了解到了“科企梯度貸”，銀行現(xiàn)場審核資料，現(xiàn)場就出具了預授信額度。公司總經理雷佳樂說：“以往像我們這種信用貸的話，一般就是100萬元左右，這次他們根據我們的經營情況，額度做到了500萬，從我們提交資料開始，到款到我們的賬上，大概就一個禮拜的時間，沒想到速度這么快，解了我們的燃眉之急。”
（三）“科企梯度貸”具體貸款額度是多少？
答：按照科技型企業(yè)、高新技術企業(yè)、高成長性科技企業(yè)、高能級領軍企業(yè)4個類別，“科企梯度貸”分別提供最高300、500、1000、2000萬元信用額度。
（四）觸發(fā)“科企梯度貸”熔斷機制的條件是什么？
答：單家合作銀行在1年內貸款業(yè)務所產生的風險補償金補償總額達到風險補償金初始規(guī)模20%時，熔斷機制觸發(fā)，由創(chuàng)新服務中心向合作擔保機構、該合作銀行發(fā)出通知予以熔斷，該合作銀行應當中止發(fā)放“科企梯度貸”。
（五）“科企梯度貸”和重慶高新區(qū)其他金融產品有什么區(qū)別？
答：首先是貸款成本目前最低，貸款成本最低降至3.65%。其次，貸款額度當前最高，可提供最高2000萬元的信用額度，較重慶高新區(qū)現(xiàn)有金融產品提高一倍。再次，貸款產品模式有創(chuàng)新。按照“一科三高”企業(yè)標準直接提供信用額度，突破了現(xiàn)有金融機構注重企業(yè)財務指標、擔保物等傳統(tǒng)放貸審批模式，為全市首創(chuàng)。以中國銀行為例，中國銀行重慶高新分行為貸款審批開辟了綠色通道，極大提升了企業(yè)放款審批通過率，以貸款500萬的企業(yè)為例，可以一年為企業(yè)節(jié)約5萬元的融資成本。
七、專家視角
“按照科技型企業(yè)、高新技術企業(yè)、高成長性科技企業(yè)、高能級領軍企業(yè)，‘科企梯度貸’可分別提供最高300萬元、500萬元、1000萬元、2000萬元的信用額度。”重慶高新區(qū)創(chuàng)新服務中心負責人石維娜介紹，按照企業(yè)發(fā)展層級、分檔次提供金融服務，不光是盤活閑置財政資金、發(fā)揮財政杠桿作用、建立風險分擔機制，尤其重要的是降低企業(yè)貸款成本、提高了企業(yè)貸款額度。“科企梯度貸”構建形成“中央—市級—區(qū)級”三級聯(lián)動風險分擔體系，通過發(fā)揮政府性融資擔保作用，降低區(qū)級財政代償風險，降低企業(yè)融資成本，提高銀行放款審批效率。
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